파킹통장 금리순위 Top 5 장단점 비교분석

최근 하루만 예치해도 이자를 제공하는 일명 파킹 통장이 직장인들 사이에서 각광을 받고 있는 추세입니다. 마땅한 투자처는 없고, 얼어붙은 투자심리의 대안으로 떠오르고 있는 일명 파킹 통장에 대해서 각 은행별 금리 순위를 비교해보고 장단점이 무엇인지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

<포스팅 최신화 일자 2022.07.05>

[Contents]

 

• 파킹 통장이란?
• 시중은행별 파킹 통장 금리순위
• 유의사항

 

파킹 통장이란?

이름에서 유추할 수 있듯이 잠시 주차(Parking)한다는 뜻에서 네이밍 되었으며, 잠시 돈을 예치하고 기간에 따라 명시된 금리의 이자를 받을 수 있는 통장을 말합니다.

여기서 짧은 시간이란 은행별로 상이하지만 하루만 예치해도 이자를 주는 것은 아니며, 한 달 또는 분기별로 이자를 주는 것을 말하는 것이니 착오 없으시길 바라겠습니다.

단기적으로 돈을 예치하고 이자를 받을 수 있다는 점과 더불어서 예적금과 다르게 입출금에 대해 자유롭다는 것이 또 하나의 장점으로 꼽히고 있습니다.

 

시중은행별 파킹 통장 금리 순위

다음은 선호도가 가장 높고, 높은 금리를 제공하는 Top 5개의 파킹 통장을 한눈에 비교하고 각각의 상품마다 장단점을 알아보도록 하겠습니다.

<금리 순서 별 한눈에 보기>

파킹통장 금리순위

<OK 저축은행(OK e-읏통장)>

1. 가입대상 - 실명의 개인(사업자 포함) 1인 1 계좌 원칙
2. 가입방법 - 영업점 방문 및 비대면 계좌 개설
3. 가입금액 - 제한 없으나, 500만 원 기준으로 적용금리 다름
4. 가입기간 - 만기 기간 따로 없음
5. 금리유형 - 변동금리
6. 비과세 종합저축 - 불가

OK저축은행 파킹통장 장단점 및 가입방법 총정리

현재 시중 파킹 통장 중 가장 높은 금리를 제공하고 있는 상품입니다. 예치하는 금액이 500만 원 이하라는 가정하에 기본금리가 2.8%까지 제공하고 있으며, 우대금리 적용 시 0.2%를 더해서 3%까지 제공하고 있습니다.

500만 원을 초과하는 금액에 대해서는 0.8%의 금리가 적용되며 이는 500만 원 포함한 금액이 아닌, 초과분에만 적용이 되는 것이니 혼동 없으시길 바라겠습니다.

우대금리를 받기 위해선 오픈뱅킹 계좌 연동을 진행해야 하는데 방법은 간단하며, 시중은행 (저축은행 제외) 또는 증권사 앱에서 제공하는 어플에서 오픈뱅킹에 OK읏통장(OK e-읏통장)으로 등록하시면 다음날부터 우대금리 0.2%가 적용됩니다.

OK읏 통장의 이자지급 방식은 월 단위로 이자를 계산하여 매월 셋째 주 일요일에 지급하고 있으며 비과세 종합저축이 불가능한 상품이라 세금을 제한 이자가 지급됩니다.

장점 - 파킹 통장 중 가장 높은 금리를 제공하며 우대금리 조건이 간단함
단점 - 명시된 금리가 자주 변동되며 그로 인해 변동된 금리가 적용됨

 

<웰컴저축은행(직장인사랑 보통예금)>

1. 가입대상 - 만 19세 이상 실명의 개인
2. 가입방법 - 영업점 또는 모바일 앱
3. 가입금액 - 제한 없으나, 5천만 원 기준 차등금리
4. 가입기간 - 만기 기간 따로 없음
5. 금리유형 - 변동금리
6. 비과세 종합저축 - 영업점 방문 개설만 가능

웰컴저축은행 파킹통장 금리정보 및 장단점 알아보기

 

높은 금리로 인해 최근 가입자가 늘어나고 있는 파킹 통장입니다. 기본 1.5%의 금리를 제공하며 우대금리 적용 시 OK저축은행 파킹 통장과 동일한 3%의 금리를 제공하고 있습니다.

 

우대조건이 타 파킹 통장에 비해 조금 까다롭고 해당 파킹 통장을 급여통장으로 활용해야 하는 번거로움 때문에 약간의 불편함이 존재합니다.

 

우대금리를 적용하기 위해선 아래와 같은 조건이 필요합니다.

 

조건 1) 100만 원 이상 급여실적이 있는 경우(연 0.5%)

조건 2) 당월 해당 계좌를 연결하여 CMS 또는 자동납부 1회 이상 실적(연 0.5%)

조건 3) 당월 개인정보 수집 이용 및 멤버십 가입 이용 동의(연 0.5%)

 

위 세 가지 조건이 우대금리 적용 조건이며, 차등금리 구간인 5천만 원 초과분에 대해서는 조건 1, 2를 제외한 조건 3항만 적용이 되어 초과분에 총 2%의 차등금리가 적용됩니다.

 

장점 - 우대금리 적용 시 높은 금리 제공, 차등금리 적용 구간인 5천만 원 이상 예치해도 상대적으로 높은 금리(2%)

단점 - 우대금리 조건이 상대적으로 까다로움

 

 

<토스뱅크(토스뱅크 통장)>

1. 가입대상 - 만 17세 이상의 개인(1인 1 계좌)
2. 가입방법 - 홈페이지 또는 모바일 앱
3. 가입금액 - 제한 없으나, 1억 원 기준으로 적용금리 다름
4. 가입기간 - 만기 기간 따로 없음
5. 금리유형 - 고정금리
6. 비과세 종합저축 - 불가

토스은행 파킹통장 장단점 및 가입방법 총정리

개인적인 생각으론 토스 뱅크의 해당 상품이 가입자수 또는 이자 방식으로 따져봤을 때 가장 매력적인 상품이지 않을까 생각하고 있습니다.

그에 대한 근거로는 '파킹 통장'의 유행에 가장 일조한 상품이며 1억 원 이하의 예치금에 대해서 2%의 금리를 조건 없이 제공하고 있다는 점에 있습니다.

물론, OK읏통장과 비교하면 1%가량 이자가 낮은 건 사실이나, 예치할 수 있는 금액이 커서 예치금액 할 수 있는 금액이 여유로운 사람이라면 토스 뱅크가 좀 더 유리하지 않을까 생각합니다.

토스 뱅크는 우대금리를 제공하고 있지 않으며 이자지급방식은 매월 셋째 주 토요일에 지급합니다만, '하루 단위로 이자를 지급받을 수 있습니다' 따로 모바일 또는 홈페이지에서 이자 수령받기를 하시면 되며 따로 행동이 없을 시 기존 명시된 날짜에 이자가 지급되는 방식입니다.

비슷한 상품으로, 토스 뱅크의 '토스뱅크 모으기' 상품이 있는데, 해당 상품이 있는 사람이라면 이자 방식이 해당 상품과 합산되어 지급됩니다.
예) 토스 뱅크 통장 4천만 원 + 토스 뱅크 모으기 6천만 원 = 합산 1억에 대한 2% 이자 지급, 초과분은 0.8% 지급

토스 뱅크의 파킹 통장 또한 비과세 저축대상이 아님으로 세금을 제한 이자금액이 입금됩니다.

장점 - 금리변동 없음 그로 인한 안정적인 이자를 챙길 수 있으며, 하루 단위로도 수령 가능함
단점 - 현재까지 없음

 

<산업은행(KDH HI 비대면 입출금 통장)>

1. 가입대상 - 실명의 개인(개인사업자 및 임의단체 제외)으로 만 17세 이상
2. 가입방법 - 홈페이지 비대면 실명확인 서비스로 가입
3. 가입금액 - 제한 없음(0원 계좌로만 가입 가능)
4. 가입기간 - 제한 없음
5. 금리유형 - 고정금리
6. 비과세 종합저축 - 가능

그간 산업은행은 기업들을 대상으로 한 거래에만 치중되어 있는 모습을 보여왔으나, 최근 일반 고객을 적극적으로 유치하려는 모습을 보이고 있습니다. 그에 대한 근거 중 한 가지로 위에서 소개한 파킹 통장이며 예치금액에 따른 금리변동이 없는 것이 특징입니다.

위에 대한 특징 때문에 예치할 수 있는 금액이 크면 클수록 좋다는 장점이 있습니다. 토스 뱅크 파킹 통장과 비교했을 때 토스 뱅크는 1억 원 이하의 금액만 2%의 이자를 제공하지만 산업은행은 금액이 얼마던 1.85%의 이자를 제공하고 있습니다.

또한, 비과세 종합저축이 가능한 상품으로 만약 조건만 충족된다면 이자에 대한 소득세가 전액 면제가 되는 혜택을 가지고 있는 상품이기 때문에 예치금이 크신 분들이라면 해당 상품이 좋지 않을까 생각합니다.

 

장점 - 비과세 혜택과 예치금액에 대한 변동금리 조건이 없다.
단점 - 예치금액이 커야만 이득을 볼 수 있는 구조

<하나저축은행(High 하나보통예금)>

1. 가입대상 - 개인 및 개인사업자(1인 1 계좌)
2. 가입방법 - 영업점 또는 홈페이지, 모바일 앱에서 가입
3. 가입금액 - 제한 없으나, 3000만 원 기준으로 적용금리 다름
4. 가입기간 - 만기 기간 따로 없음
5. 금리유형 - 고정금리
6. 비과세 종합저축 - 가능

다음으로 하나은행에서 출시한 파킹 통장입니다. 우대금리를 적용했을 경우 3000만 원을 기준으로 미만의 금액에 대해서는 2.5%의 금리를 적용하며 초과하는 금액에 대해서는 1.5%를 적용합니다. 우대금리를 적용하지 않을 시 모든 예치금액에 대해서 1.5%의 고정금리를 제공하고 있습니다.

우대금리를 적용하기 위해선 아래와 같은 조건이 필요합니다.

종이통장 없는 비대면 계좌 이용 : 0.1%
개인정보 수집 및 이용 제공 동의 및 상품 서비스 안내 수단 전체 동의 : 0.3%
[해당 파킹 통장의 매월 말 잔액별 차등 금리 제공]
30만 원~100만 원 이하 : 0.2%
100만 원~200만 원 이하 : 0.4%
200만 원 이상 : 0.6%

우대금리를 적용받기 위한 조건이 다른 파킹 통장에 비해 다소 까다로운 편이긴 하나 잔액 구간을 제외한 나머지 부분에 대해서는 크게 어려울 것 없는 조건입니다.

우대금리를 적용한다는 전제하에 적용금리가 2.5%라서 예치할 수 있는 금액이 3000만 원 인근이라면 해당 파킹 통장을 전략적으로 선택할 수 있다는 장점이 있습니다.

장점 : 우대금리 적용 및 3000만 원 인근의 예치금이라면 가장 수익성이 높음
단점 : 우대금리 조건이 다른 파킹 통장에 비해 다소 까다로운 편

 

유의사항

Q1. 예금자 보호가 되는 상품인가요?
- 위 소개한 5개 상품은 전부 예금자보호 상품으로, 5천만 원까지 해당 상품을 운영하는 은행이 파산해도 보호가 됩니다.

Q2. 이자 수령 시 세금을 얼마나 부과되나요?
- 이자소득세 15.4%가 부과되며, 이를 제한 금액이 이자로 지급이 됩니다.

Q3. 2 금융권도 안전할까요?
- 앞서 말씀드린 대로 예금자보호법에 해당하기 때문에 2 금융권도 5천만 원 한도 내에서는 보호가 가능하며, 혹시 불안하시다면 저축은행권을 제외한 나머지 1 금융권으로 파킹 통장을 만드시는 것을 추천드립니다.

마무리..

여기까지 금리가 높고, 사람들의 선호도가 높은 다섯 개의 파킹 통장에 대해서 알아보았습니다.
아주 단기간 예치를 해도 이자를 받을 수 있는 것이 매력적으로 느껴지며 앞으로 고객 유치를 위해 상당수 은행들이 높은 금리의 파킹 통장을 내놓을 것이라 생각하고 있습니다.
모쪼록 모두에게 유익한 정보가 되었길 바라며 다음에도 양질의 정보로 찾아오겠습니다.